Bästa billånet

Räkneexempel: Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr.

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-03-01. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 32,49%. Räntespann mellan: 3,25%-32,49%.

Räkneexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 16,9 % årsränta under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ avgift om 19 kr per månad blir totalt belopp att återbetala 75 827 kr. Kreditbeloppet, antalet återbetalningar, uttagsavgiften och räntan för kundens lån kan avvika från ovan angivna exempel. Det totala belopp som kunden ska betala beror på hur kontokrediten utnyttjas.

Räkneexempel: Annuitetslån 5 år. Effektiv årsränta 29,97%. Ett lån på 50 000 kr kostar då 1 512 kr/mån (60 avbetalningar), dvs totalt 83 675 kr. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. 26,50% nominell ränta. Räntan är rörlig. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget.

Räkneexempel: 100 000 kr i annuitetslån med 10 års löptid, nominell ränta 6,95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7,18 %. Totalt belopp att betala: 139 020 kr. Månadskostnad: 1 159 kr fördelat på 120 betalningstillfällen. Rocker AB är kreditförmedlare och din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Räntespann mellan: 3,45% – 25,95%

Våra kriterier

Alla långivare som vi på Bästabillånet.se har med i topplistan måste uppfylla våra grundläggande kriterier, som är:

Vad är ett billån?

Ett billån är ett lån du tar för att kunna köpa en bil när du inte har hela summan sparad. När du tar ett billån lånar du pengar från en bank eller ett låneinstitut, och sedan betalar du tillbaka lånet i mindre delar varje månad, ofta under några år. Eftersom du lånar pengar betalar du också ränta, vilket är en extra kostnad utöver själva lånebeloppet.

När du ansöker om ett billån brukar du behöva betala en kontantinsats, som ofta är cirka 20% av bilens pris. Resten av kostnaden täcks av lånet. Ett billån har ofta bilen som säkerhet, vilket betyder att om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren ta bilen för att få tillbaka sina pengar.

Privatlån eller billån?

Men många väljer att ta ett privatlån istället för ett klassiskt billån. Då kan man låna 100% av bilens värde och slippa betala kontantinsats på 20%. Ett privatlån utan säkerhet har färre krav men kan ha högre ränta än ett billån med säkerhet.

Typer av billån

När du funderar på att köpa en bil finns det flera olika sätt att finansiera den på, beroende på vad som passar dig bäst. Här är de vanligaste typerna av billån att välja mellan.

Vilka krav gäller för att få ta ett billån?

För att ta ett billån i Sverige finns det vissa grundkrav som du vanligtvis måste uppfylla.

Hur tar man ett billån?

Hur man tar ett billån skiljer sig mellan den låneförmedlare eller bank man väljer. Det finns dock några gemensamma steg som de flesta behöver gå igenom, oavsett vilken väg du väljer. Här kommer en enkel guide som hjälper dig förstå processen hos både låneförmedlare och banker.

Via bank

Om du väljer att gå genom en bank, börjar du med att klicka in på bankens webbplats och till deras låne-sida. Många banker har färdiga billån som kan vara anpassade för just ditt behov. Du fyller i en låneansökan där du anger uppgifter om din ekonomi, inkomst och den bil du vill köpa. Banken kommer sedan att göra en kreditprövning för att se om du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Om din ansökan godkänns får du ett erbjudande om lån med information om räntor, avgifter och återbetalningstid. Godkänner du erbjudandet så betalas pengarna sedan ut.

Via låneförmedlare

Om väljer att använda en låneförmedlare, fungerar processen lite annorlunda. En låneförmedlare hjälper dig att jämföra lån från flera olika banker och långivare, vilket ger dig en bra översikt över räntor, maximalt lånebelopp, lånetid med mera. Du börjar med att fylla i en ansökan hos låneförmedlaren, där du anger samma typ av information som om du skulle gå direkt till en bank. Fördelen här är att låneförmedlaren skickar ut din ansökan till flera olika banker och långivare samtidigt och du får sedan olika erbjudanden att välja mellan. På så sätt kan du lättare hitta ett lån med lägst ränta eller bäst villkor.

Kreditupplysning tas alltid vid ansökan

När du ansöker om ett billån gör långivaren en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Kreditupplysningen ger information om din ekonomiska historik, såsom tidigare lån, betalningsanmärkningar och skulder. Långivare använder främst UC för denna kontroll, men vissa använder andra kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.

Det finns de långivare som både godkänner betalningsanmärkningar och erbjuder billån utan UC. Det är dock viktigt att notera att räntorna ofta är högre för denna typ av lån och att lånebeloppen kan vara lägre jämfört med vanliga billån.

Jämför billånen i vår topplista

Nedan kan du jämföra och filtrera på de långivare vi har listat i vår topplista. Att jämföra billån innan köp är nyckeln till ett billigt lån och bör alltid göras. Istället för att välja bästa första billån, jämför räntor och villkor för att hitta det billigaste lånet för dig.

Långivare	Ränta från	Lånebelopp	Lånetid	Typ av lån	Åldersgräns	Minsta årsinkomst	Kreditupplysning (UC)
	5.20%	15 000 - 600 000 kr	2-15 år	Privatlån	20 år	240 000 kr	Tas
	3.25%	10 000 – 600 000 kr	1-15 år	Privatlån	18 år	120 000 kr	Tas
	7.9%	1000 – 50 000 kr	0-5 år	Kontokredit	20 år	120 000 kr	Tas
	29.50%	20 000 – 150 000 kr	2-12 år	Privatlån	20 år	0 kr	Tas ej
	3.45%	10 000 - 600 000 kr	1-15 år	Privatlån	20 år	120 000 kr	Tas
	5.20%	5000 - 600 000 kr	1-20 år	Privatlån	18 år	100 800 kr	Tas
	5.20%	5000 - 600 000 kr	1-20 år	Privatlån	18 år	120 000 kr	Tas
	5.07%	5000 - 600 000 kr	1-20 år	Privatlån	18 år	120 000 kr	Tas
	19.95%	10 000 - 75 000 kr	3-6 år	Privatlån	18 år	180 000 kr	Tas ej

Hur jämför man billån på bästa sätt?

Att jämföra lån på bästa sätt handlar om att hitta ett lån som passar din ekonomiska situation och dina behov. Här är några steg du kan följa för att bäst jämföra billån:

1. Jämför räntor

Räntan är den största kostnaden för de flesta lån. En typisk nominell ränta för ett billån kan variera från cirka 3% till 7% per år, beroende på din kreditvärdighet och lånets villkor. Den effektiva räntan som inkluderar alla avgifter kan dock vara högre, till exempel kan ett lån med en nominell ränta på 4% ha en effektiv ränta på 5-6% beroende på avgifterna. Så jämför lånen ordentligt innan du bestämmer dig.

2. Se över avgifter

Olika lån har olika typer av avgifter. En vanlig uppläggningsavgift kan ligga mellan 300 och 600 kronor, och aviavgifter kan vara mellan 20 och 60 kronor per månad. Om du tar ett lån på 200 000 kronor med en uppläggningsavgift på 500 kronor och aviavgifter på 30 kronor per månad, blir de totala avgifterna 2 300 kronor. Även om dessa avgifter kan verka små, kan de påverka den effektiva räntan och den totala kostnaden för lånet.

3. Titta på återbetalningstiden

Återbetalningstiden påverkar både månadsbetalningen och den totala räntekostnaden. Till exempel, om du lånar 200 000 kronor med en ränta på 4%:

• 5 års återbetalningstid: Månadsbetalningen blir cirka 3 690 kronor och den totala räntekostnaden ungefär 21 000 kronor.
• 7 års återbetalningstid: Månadsbetalningen sjunker till cirka 2 690 kronor, men den totala räntekostnaden stiger till cirka 30 000 kronor.

En längre återbetalningstid kan kännas bekvämare på kort sikt, men det gör att du betalar mer i ränta totalt sett.

4. Använd en låneförmedlare

Låneförmedlare kan hjälpa dig jämföra låneerbjudanden från upp till 40 olika banker och långivare samtidigt, vilket sparar tid och hjälper dig att hitta de bästa villkoren. De flesta låneförmedlare tar ingen avgift från dig som kund utan får istället provision från långivaren. Lendo.se är ett sådant exempel.

5. Jämför lånevillkor

Kolla om lånet har flexibla villkor, såsom möjligheten att göra extra amorteringar eller att lösa lånet i förtid utan extra kostnad. Vissa lån har en så kallad “förtidslösenavgift” som kan vara en viss procent av det återstående lånebeloppet, till exempel 1-2%. Om du lånar 200 000 kronor och vill lösa lånet i förtid efter ett par år, kan en avgift på 2% innebära en extra kostnad på 4 000 kronor. Kontrollera alltid om sådana avgifter finns innan du tar lånet.

6. Ta hänsyn till din egen ekonomi

Tänk på hur mycket du faktiskt kan betala varje månad. Ett lån med lägre månadskostnad kan verka attraktivt, men det kan innebära en längre återbetalningstid och mer betald ränta över tid. Välj ett lån som passar din budget och situation.

Billån toppar listorna

Ungefär 20% av alla svenskar har idag ett konsumtionslån, och det vanligaste av dessa lån är faktiskt ett billån. Det är inte så förvånande, eftersom de flesta inte har flera hundra tusen kronor sparade på banken. Att låna pengar för att köpa en bil kan vara en bra lösning för många, särskilt om man behöver en pålitlig bil för att pendla till arbetet eller skjutsa barnen till skolan och olika aktiviteter. Med ett billån kan man fördela kostnaden över flera år, vilket gör det möjligt att skaffa en ny eller nyare bil utan att behöva betala hela beloppet på en gång.

Ränta på billån

Räntan på ett billån ligger mellan 6-9% om du lånar med bilen som säkerhet. Detta gör man oftast hos bilhandlare. Lånar du utan bilen som säkerhet brukar räntan vara lägre och kan ligga mellan 3-8%. Ett billån utan bilen som säkerhet kallas också privatlån och kan i vissa fall vara fördelaktigt.

Effektiv och nominell ränta

När du tar ett billån är räntan en av de viktigaste faktorerna att ta hänsyn till, eftersom den påverkar den totala kostnaden för lånet. Det finns två olika räntor som man bör känna till innan man tar ett billån.

Nominell ränta

Den nominella räntan är den grundläggande räntesatsen som långivaren annonserar. För ett billån ligger den nominella räntan vanligtvis mellan 5% och 9% per år, beroende på faktorer som din kreditvärdighet, lånebelopp, och återbetalningstid.

• Om du har en god kreditvärdighet kan du förvänta dig en lägre nominell ränta, kanske runt 2-3%.
• Har du en medelmåttig eller lägre kreditvärdighet kan räntan ligga närmare 5-7%.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan inkluderar inte bara den nominella räntan utan också alla avgifter och kostnader kopplade till lånet, som uppläggningsavgifter och administrativa avgifter. Den effektiva räntan ger en mer realistisk bild av vad lånet faktiskt kommer att kosta.

• Ett billån med en nominell ränta på 3% kan ha en effektiv ränta på 4-5%, beroende på hur höga avgifterna är.
• Om det finns höga avgifter, kan den effektiva räntan stiga betydligt. Till exempel kan ett lån med en nominell ränta på 5% ha en effektiv ränta på 6-7%.

Lägst ränta på billån

Banken med lägst ränta på billån utan säkerhet är Coop MedMera Bank med 5.20% i effektiv ränta som lägst. Den låneförmedlare som erbjuder lägst ränta är Lendo med start från 6.55% effektiv ränta.

Det finns också räntekampanjer på billån hos vissa långivare och banker. Men oftast direkt hos bilhandlaren där de erbjuder räntekampanj för specifika bilmodeller. Se till att kolla upp detta innan du tar ett billån.

Vad påverkar räntan för ditt billån?

5 tips för att sänka räntan

En sänkt ränta är det bästa sättet att spara pengar på när det handlar om billån. Därför är det viktigt att ha koll på hur man kan göra. Vi har listat 5 tips på vad du kan göra idag för att potentiellt få en lägre ränta.

1. Förhandla med din nuvarande bank: Om du redan har en bank som du trivs med, varför inte börja där? Ring upp och fråga om de kan erbjuda dig en bättre ränta på billånet. Om du har haft ett bra samarbete tidigare och skött dina betalningar, finns det ofta utrymme för en förhandling.
2. Räntegaranti: Vissa banker som Coop Bank erbjuder något som kallas räntegaranti. Det innebär att om du hittar en lägre ränta hos en annan långivare, matchar banken den lägre räntan eller ger dig ett ännu bättre erbjudande. Om din bank har räntegaranti kan det vara värt att nämna detta när du förhandlar – det visar att du är medveten om dina alternativ och kan hjälpa dig att få en riktigt bra ränta.
3. Ha med en medsökande: Ett annat bra sätt att sänka räntan på ditt billån är att ha en medsökande. När två personer ansöker om lånet delar banken risken mellan er, vilket ofta gör de mer benägna att erbjuda en lägre ränta. Om den medsökande dessutom har en god kreditvärdighet ökar det chansen att sänka räntan ännu mer.
4. Öka handpenningen: Kan du lägga en större handpenning? Ju mer du betalar i förskott, desto mindre behöver du låna och det kan ofta leda till en lägre ränta.
5. Öka din kreditvärdighet: Har du små krediter eller skulder som ligger och drar ner din kreditvärdighet? Betala av dem om du kan. En bättre kreditvärdighet gör att du kan få en lägre ränta eftersom banken ser dig som en pålitlig kund.
6. Överväg elbil: Genom att äga en elbil kan du ta ett så kallat grönt billån där räntar oftast är lägre än vanliga billån då elbilar är fördelaktiga för miljön.

Fördelar och nackdelar med ett billån

Att finansiera ett bilköp med lån kan vara ett bra alternativ för många, men det finns både fördelar och nackdelar att överväga. Här går vi igenom de viktigaste punkterna så att du kan göra ett mer informerat val.

Billån med restvärde – såhär fungerar det

Kostnaden för ett billån

Att ta ett billån innebär mer än att bara låna pengar för att köpa en bil; det medför också flera kostnader som kan påverka din ekonomi. Utöver själva räntan kan ett billån omfatta avgifter som uppläggningskostnader och aviavgifter. Här är en tabell som visar kostnaden för ett billån på 200 000 kr med en årlig ränta på 5 % och rak amortering under de första 5 månaderna:

Månad	Återstående skuld (kr)	Räntekostnad (kr)	Amortering (kr)	Månadskostnad (kr)
1	200 000	833	3 333	4 167
2	196 667	819	3 333	4 152
3	193 333	806	3 333	4 139
4	190 000	792	3 333	4 125
5	186 667	778	3 333	4 111

Jämför billån noggrant innan du bestämmer dig!

Lånekalkylator för billån

Testa lånekalkylatorn där du kan jämföra räntekostnader med mera för de olika långivarna.

Kan man låna till bil om man inte har pengar?

Ja, det är möjligt att låna till en bil även om man inte har några egna pengar sparade, men det kan vara lite mer komplicerat. Vanligtvis kräver långivare att man har en viss kontantinsats, särskilt för billån, eftersom bilen fungerar som säkerhet för lånet och snabbt tappar i värde.

När skall man inte låna till bil?

Man bör undvika att låna till bil om ens ekonomi redan är ansträngd, om man har osäkra inkomster eller riskerar att inte kunna hantera ytterligare månadskostnader. Det är också klokt att undvika lån om räntan är hög eller om bilens värdeminskning kan leda till att man blir skyldig mer än vad bilen är värd. Om man kan spara ihop till bilköpet eller använda andra, billigare finansieringsalternativ kan det vara ett bättre val än att ta ett lån.

Har du en årsinkomst som bara nästan klarar långivarnas krav så är det inte optimalt att låna till bil. Då kommer räntan att äta upp mycket av din inkomst och det kan bli tufft att klara amorteringen av lånet.

Återbetalning av billån

När du tar ett billån finns det i huvudsak två vanliga metoder för att återbetala lånet: rak amortering och annuitet. Valet mellan dessa påverkar hur mycket du betalar varje månad och den totala kostnaden för lånet.

Rak amortering

Med rak amortering betalar du en fast del av lånebeloppet varje månad, plus ränta på det kvarvarande lånet. Månadskostnaderna är högre i början och minskar över tid, vilket ger en lägre total räntekostnad eftersom lånet minskar snabbare. Det är ett bra alternativ om du klarar av högre betalningar i början.

Kortfattat: Högre betalningar i början som minskar över tid, lägre total räntekostnad.

Annuitet

Med annuitet betalar du samma belopp varje månad under hela lånets löptid. Räntedelen är högre i början och minskar med tiden, medan amorteringsdelen ökar. Fördelen är en jämn och förutsägbar månadskostnad, men den totala räntekostnaden blir ofta högre än vid rak amortering, eftersom lånet minskar långsammare i början.

Kortfattat: Samma månadskostnad hela perioden, vilket ger en mer förutsägbar kostnad men kan bli dyrare totalt sett på grund av högre ränta i början.

Hur mycket kan man låna för bil?

Tar du ett klassiskt billån kan du låna upp till 80% av bilens värde, resterande 20% är kontantinsatsen. Med ett privatlån kan du låna 100% av bilens värde utan kontantinsats. Du kan t.ex. ta ett billån på 50 000 kr, 100 000 kr, 150 00 kr, 200 000 kr, 300 000 kr, 400 000 kr, 500 000 kr och 600 000 kr.

Billån: en kort sammanfattning

Att hitta det bästa billånet kan vara en utmaning, men du är inte ensam. Lån och deras olika villkor kan få vem som helst att fundera över vilket alternativ som egentligen är bäst. Därför är det viktigt att vara väl informerad; vi tror att rätt kunskap hjälper dig att göra ett genomtänkt val. Vi hoppas att informationen vi har delat här ger dig en tydligare bild av dina alternativ. Ett bra billån kan ge dig trygghet och säkerställa att du får bästa möjliga villkor utan onödiga kostnader.

Här på Bästabillånet.se strävar vi efter att hålla vår information uppdaterad och relevant. Vi uppskattar att du har valt att använda vår guide och vi värdesätter ditt förtroende. Vi önskar dig lycka till med ditt billån och hoppas att det ger dig den ekonomiska trygghet du förtjänar.

Bäst billån – Mars 2025

Långivare	Vårt betyg	Trustpilot	Till långivare
Coop MedMera Bank	4.9/5	3.6/5	Till Coop Bank
Lendo	4.8/5	4.5/5	Till Lendo
Northmill Bank	4.8/5	4.5/5	Till Northmill Bank
Banky	4.5/5	4.1/5	Till Banky
Rocker	4.4/5	4.7/5	Till Rocker
Sambla	4.3/5	4.7/5	Till Sambla
Brixo	4.2/5	4.7/5	Till Brixo